Soluciones de Financiamiento Adaptadas a Su Negocio
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Préstamos para Pequeñas Empresas
¿Busca financiar el crecimiento de su negocio? Los préstamos para pequeñas empresas son opciones de financiamiento diseñadas específicamente para pequeñas empresas, ya sea que esté establecido o apenas comenzando. Desde capital de trabajo hasta expansión, probablemente hay un tipo de préstamo que se adapta a sus necesidades.
Tipos de Préstamos para Pequeñas Empresas
Múltiples estructuras de préstamos están disponibles para diferentes situaciones comerciales:
Préstamo a Plazo
Un préstamo tradicional tipo bancario donde recibe financiamiento por adelantado y paga el capital más intereses durante un período establecido. Ideal para proyectos predecibles a largo plazo.
Financiamiento de Equipos
Una excelente manera para que las empresas en crecimiento obtengan ventaja. Obtenga el equipo que necesita ahora y págelo durante la vida útil de ese equipo.
Financiamiento de Cuentas por Cobrar
¿Tiene grandes cantidades de facturas pendientes? Puede pedir prestado contra ellas. Las facturas actúan como garantía, lo que a menudo resulta en tasas más bajas.
Anticipo de Efectivo Comercial
Pida prestado contra futuras ventas con tarjeta de crédito y pague un porcentaje de las transacciones diarias con tarjeta de crédito, así que nunca tiene que "ver" los pagos.
Línea de Crédito Empresarial
Funciona como una tarjeta de crédito no física. Se le extiende una línea de crédito y paga intereses solo sobre lo que realmente gasta.
Requisitos Típicos de Calificación
- ✓
3+ meses en operación
- ✓
$5,000+ en ventas brutas mensuales ($60,000 anuales)
- ✓
Sin puntaje FICO mínimo para muchas opciones
Financiamiento de Equipos
¿Necesita maquinaria, vehículos o tecnología para su negocio? El financiamiento de equipos le ayuda a adquirir lo que necesita mientras preserva su capital de trabajo. En lugar de pagar todo por adelantado, distribuya el costo con el tiempo mientras se beneficia inmediatamente del uso del equipo.
Arrendamiento vs. Préstamo: ¿Cuál es la Diferencia?
Financiamiento de Arrendamiento de Equipos
Alquile equipo de un arrendador por un período específico con pagos mensuales. Al final del plazo, generalmente tiene opciones:
- •Compra: Adquirir el equipo por un precio predeterminado
- •Devolución: Devolver el equipo si ya no es necesario
- •Actualización: Cambiar a equipo más nuevo
El arrendamiento ofrece flexibilidad y costos iniciales más bajos, pero puede ser más costoso a largo plazo si continuamente arrienda sin eventual propiedad.
Préstamos de Equipos
Pida prestado dinero específicamente para comprar equipo. Así es como funciona:
- 1.Pida prestado fondos para cubrir el costo del equipo
- 2.Compre el equipo directamente
- 3.Pague el préstamo durante un período fijo con pagos mensuales
- 4.Sea dueño del equipo una vez totalmente pagado
Esto preserva el capital de trabajo mientras le permite distribuir los costos con el tiempo y beneficiarse del uso inmediato del equipo.
Financiamiento de Equipos Pesados
Financiamiento especializado para maquinaria grande que requiere capacitación o licencias: montacargas, grúas, excavadoras y otros equipos industriales. El proceso refleja el financiamiento estándar de equipos pero está adaptado para maquinaria de mayor valor.
Beneficios Clave del Financiamiento de Equipos
- ✓
Preservar Capital
Mantenga las reservas de efectivo disponibles para otras necesidades comerciales en lugar de amarrarlas en compras de equipos.
- ✓
Ventajas Fiscales
El financiamiento de equipos puede ofrecer beneficios fiscales como deducciones por depreciación (consulte a su asesor fiscal).
- ✓
Términos Flexibles
Elija términos que coincidan con su flujo de efectivo y presupuesto.
- ✓
Propiedad Inmediata
Con préstamos, es dueño del equipo desde el primer día.
Préstamos SBA
Un Préstamo SBA es un producto financiero respaldado por el gobierno diseñado para ayudar a las pequeñas empresas a comenzar o expandirse. A diferencia de los préstamos convencionales, los Préstamos SBA están parcialmente garantizados por la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., reduciendo el riesgo del prestamista y facilitando que las pequeñas empresas obtengan financiamiento.
Características Clave
- →
Respaldado por el Gobierno
Reduce el riesgo para los prestamistas a través de una garantía gubernamental.
- →
Uso Versátil
Puede usarse para iniciar, expandir o mantener un negocio.
- →
Requisitos de Elegibilidad
Debe cumplir criterios específicos incluyendo estándares de tamaño, capacidad de pago y un propósito comercial sólido.
Cómo Solicitar un Préstamo SBA
1. Verifique su elegibilidad contra los requisitos de SBA
2. Elija el programa de préstamos SBA que se alinee con sus necesidades
3. Investigue prestamistas aprobados por SBA que ofrezcan su programa elegido
4. Prepare la documentación necesaria (financieras, plan de negocios, información personal)
Requisitos Generales de Préstamos SBA
- ✓
Puntaje de crédito personal bueno a excelente
- ✓
Estado de negocio con fines de lucro
- ✓
Sin morosidades previas en préstamos gubernamentales
- ✓
Típicamente 3+ años en operación
- ✓
Debe calificar como "Pequeña Empresa" según los estándares de tamaño de SBA
Si no está seguro sobre la elegibilidad, un socio de préstamos de confianza puede proporcionar orientación.
Préstamos Basados en Activos
Un préstamo basado en activos es financiamiento garantizado por garantía que su negocio posee. Si tiene activos valiosos, puede aprovecharlos para acceder a financiamiento, incluso si su historial crediticio no es perfecto.
¿Qué Se Puede Usar como Garantía?
Bienes Raíces
Propiedad comercial o de inversión propiedad del negocio.
Cuentas por Cobrar
Facturas pendientes o pagos adeudados por clientes.
Equipos
Maquinaria, vehículos o herramientas utilizadas en operaciones comerciales.
Otros Activos
Inventario, propiedad intelectual u otros activos comerciales valiosos.
Cómo Funciona
Si el prestatario incumple el préstamo, el prestamista tiene derecho a reclamar la garantía para recuperar la deuda pendiente. Esto reduce el riesgo del prestamista y puede facilitar que las empresas obtengan financiamiento, incluso con puntajes de crédito más bajos.
¿Puede Obtener un Préstamo Sin Garantía?
¡Sí! Las opciones de financiamiento sin garantía incluyen:
- •
Préstamos a plazo con términos y pagos fijos
- •
Líneas de crédito para préstamos flexibles
- •
Anticipos de efectivo comercial basados en futuras ventas con tarjeta de crédito
- •
Financiamiento de equipos sin garantía adicional
Lo Que Necesita para Calificar
- ✓
3+ meses en negocio (algunas opciones disponibles con tan solo 3 meses)
- ✓
$5,000+ en ventas brutas mensuales (o $60,000 anuales)
- ✓
Sin puntaje FICO mínimo para muchas opciones de financiamiento
Línea de Crédito Empresarial
Una línea de crédito empresarial es una opción de financiamiento flexible que ofrece la capacidad de retirar fondos según sea necesario en lugar de recibir una suma global por adelantado. Perfect para administrar el flujo de efectivo, comprar inventario, abordar gastos inesperados y aprovechar nuevas oportunidades.
Beneficios Clave
- ✓
Flexibilidad
Acceda a fondos según sea necesario en lugar de una cantidad fija.
- ✓
Gestión del Flujo de Efectivo
Suavice las brechas de flujo de efectivo y financie necesidades inmediatas.
- ✓
Escalabilidad
Apoye el crecimiento empresarial financiando nuevas oportunidades o administrando gastos.
Cómo Funciona
Acceda a fondos hasta el límite establecido por el prestamista
Pague la cantidad retirada: el crédito vuelve a estar disponible para uso futuro
Cargos de interés solo sobre la cantidad utilizada (no la línea completa)
Los calendarios de pago varían (típicamente semanal o mensual)
Qué Buscar
- →
Procesamiento rápido de solicitud a financiamiento
- →
Diversas opciones de préstamo para satisfacer diferentes necesidades
- →
Crédito renovable accesible a medida que paga
- →
Disponibilidad continua para flujo de efectivo y emergencias
- →
Tasas competitivas alineadas con sus necesidades comerciales
Bienes Raíces Comerciales
Los bienes raíces comerciales (CRE) involucran propiedades utilizadas para fines comerciales, desde edificios de oficinas y espacios comerciales hasta instalaciones industriales y apartamentos multifamiliares. Ya sea que esté expandiendo operaciones, asegurando una ubicación privilegiada o invirtiendo en propiedades generadoras de ingresos, CRE ofrece diversas oportunidades.
Características Clave de Nuestro Financiamiento CRE
Solicitud simple con ofertas emparejadas en un día
Todos los tipos de crédito considerados
Hasta $100 millones en financiamiento disponible
Términos de hasta 30 años para financiamiento flexible a largo plazo
Tipos de Bienes Raíces Comerciales
Espacio de Oficinas
Desde oficinas individuales hasta grandes edificios multi-inquilino que sirven diversas necesidades comerciales.
Comercial
Escaparates, centros comerciales y restaurantes diseñados para interacción con clientes.
Industrial
Almacenamiento, fabricación y centros de distribución.
Multifamiliar
Edificios de apartamentos o complejos residenciales que ofrecen oportunidades de ingresos por alquiler.
Terreno
Terreno sin desarrollar para posible construcción o inversión.
Requisitos para Transacciones CRE
Fortaleza Financiera
- •
Los puntajes de crédito impactan la elegibilidad y los términos
- •
Finanzas comerciales: estados de resultados, balances, proyecciones de flujo de efectivo
- •
Pago inicial o depósito típicamente requerido
Documentación de la Propiedad
- •
Tasación independiente del valor de mercado
- •
Informes ambientales para identificar posible contaminación
- •
Búsqueda de título para asegurar propiedad clara
- •
Verificación de zonificación y permisos
Financiamiento para Startups
Asegurar un préstamo comercial para financiar un nuevo negocio es posible, incluso si es nuevo en el mundo empresarial. Mientras que los bancos tradicionales a menudo tienen requisitos estrictos, prestamistas alternativos como Asenta Capital ofrecen opciones adaptadas para startups.
Comprendiendo el Panorama
Bancos Tradicionales: Los bancos generalmente requieren un historial comercial más largo y prueba de ingresos, lo que los hace menos accesibles para nuevas startups.
Prestamistas Alternativos: Asenta Capital ofrece préstamos comerciales especializados para startups con opciones flexibles y montos de aprobación más altos.
Requisitos para Préstamos de Startup
Requisitos Generales
- •
Negocio operacional durante al menos 6 meses
- •
Mínimo de $15,000 en ingresos brutos mensuales
Con Asenta Capital
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Puntaje de crédito mínimo de 650+
- ✓
Algunos préstamos pueden no requerir largos historiales comerciales
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Enfoque en solvencia crediticia sobre historial operativo extenso
Cómo Solicitar
1. Complete la solicitud en línea simple
2. Consulte con su Asesor de Financiamiento Empresarial dedicado
3. Revise opciones de financiamiento personalizadas en horas
4. Reciba términos flexibles y ofertas competitivas
Préstamos Flip N Flip
DESTACADOTasas Desde 8.99%
Nuestro programa destacado para inversionistas inmobiliarios que buscan comprar y renovar propiedades rápidamente. Ya sea que esté volteando casas o construyendo una cartera de alquiler, ofrecemos tasas competitivas y términos flexibles.
Aspectos Destacados del Programa
Financiamiento de Compra del 80-100%
Efectivo mínimo requerido por adelantado: aproveche sus negocios de manera efectiva.
Financiamiento de Remodelación del 100%
Cubra todos los costos de renovación sin tocar sus reservas.
Hasta 65% LTV
Basado en el Valor Después de Reparación (ARV), no solo el precio de compra.
Hasta 70% LTV Considerado
Caso por caso para negocios sólidos.
Requisitos del Programa
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Puntaje FICO mínimo de 650
- ✓
3 meses de estados de cuenta bancarios más recientes
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No se requieren declaraciones de impuestos
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Presupuesto de remodelación limitado al 100% del precio de compra
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Cierto historial adverso en antecedentes considerado